Lãi kép là động cơ đứng sau gần như mọi câu chuyện làm giàu dài hạn. Đó là phần lãi bạn nhận được không chỉ trên tiền gốc ban đầu, mà trên cả phần lãi tiền đó đã sinh ra trước đó. Cứ để yên đủ lâu, một thói quen tiết kiệm nhỏ cũng có thể lăn thành khoản tiền đổi đời.
Lãi đơn và lãi kép
Với lãi đơn, mỗi kỳ bạn nhận một khoản cố định, chỉ tính trên tiền gốc ban đầu. Với lãi kép, lãi mỗi kỳ được cộng dồn vào số dư, nên kỳ sau bạn ăn lãi trên một số vốn lớn hơn. Khác biệt nhỏ đó gần như không thấy gì trong năm đầu, nhưng đến năm thứ ba mươi thì áp đảo.
Vì sao bắt đầu sớm ăn đứt bắt đầu nhiều
Hãy thử so hai người. Linh đầu tư 5 triệu đồng mỗi tháng từ năm 25 đến 35 tuổi, rồi dừng hẳn. Nam đợi đến 35 tuổi mới góp 5 triệu đồng mỗi tháng, kéo dài đến 65 tuổi. Linh chỉ góp 10 năm; Nam góp tận 30 năm. Vậy mà với lợi suất 8%/năm, Linh thường có nhiều tiền hơn — vì tiền của cô có thêm cả chục năm để chạy lãi kép. Những đồng đầu tiên bạn bỏ ra mới là những đồng đáng giá nhất.
Quy tắc 72: tính lãi kép trong đầu
Không phải lúc nào cũng cần đến máy tính. Lấy 72 chia cho lợi suất mỗi năm là ra số năm xấp xỉ để tiền tăng gấp đôi. Ở mức 8%, tiền nhân đôi sau khoảng 9 năm (72 ÷ 8); ở mức 12% thì cứ 6 năm một lần. Mẹo tính nhẩm này biến sức mạnh nghe có vẻ trừu tượng của lãi kép thành con số sờ thấy được.
Lãi kép là con dao hai lưỡi
Cùng một công thức làm tiền đầu tư lớn lên cũng làm khoản nợ phình ra. Dư nợ thẻ tín dụng lãi 20% sẽ tăng gấp đôi sau chưa đầy bốn năm nếu cứ để đó không trả. Hiểu lãi kép là cách để bạn bắt nó làm việc cho mình thay vì quay lại cắn mình.